우리나라 은행 기술효율성에 영향을 미치는 요인

2003-04-24 | 조사본부 최원락

우리나라 은행 기술효율성에 영향을 미치는 요인

우리나라 은행산업의 평균 기술 효율성, 가장 효율적 은행들의 절반 수준에 불과

○ '97년에서 '2001년 기간동안 은행경영통계(금융감독원 발표)자료에 나타난 우리나라 20여개 은행들의 기술효율성을 측정하였음
- 은행의 기술효율성은 일정하게 주어진 노동(종업원수)과 자본(총고정자산)을 가지고 총 여·수신 서비스를 얼마나 창출하였느냐에 의해 측정함

○ 측정된 은행 기술효율성과 은행 고유특성과의 관계를 통해서 살펴본 결과 다음과 같은 시사점을 얻을 수 있었음
- 경쟁력이 높은 은행에 의한 은행간 합병은 장기적으로 규모의 경제실현을 통해 은행산업의 효율성 제고에 기여하므로 국내 은행간 합병을 촉진할 필요가 있음
- 은행이 대출의 주고객인 기업과 안정적이고 장기적인 관계를 유지하는 것이 중요함
- 낮은 기업대출비중은 낮은 은행 효율성과 연계되므로 기업 대출을 촉진하기 위한 정책이 요구됨
◇ 특히 현행 25%(20%)로 제한되고 있는 동일계열(동일인)에 대한 신용공여 한도를 기업금융 원활화와 은행산업효율성 제고 차원에서 완화함이 바람직할 것임

○ 우리나라 은행의 분석 기간중(97년∼2001년) 평균 기술효율성은 가장 효율적인 은행들의 46%에서 53% 수준에 불과함
- 이는 은행의 경영혁신 노력과 정책적 개선 등을 통한 요소 투입의 효율성 제고로 우리나라 은행의 평균 기술효율성을 8.7%∼116.8% 향상시킬 잠재 가능성이 있음을 의미함

○ 은행 종류별로는 특수은행의 기술효율성 평균이 가장 높은 반면, 지방은행의 기술효율성이 제일 낮은 것으로 나타남
- 이유: 지방은행은 예금 및 대출수요가 큰 수도권에의 근접성이 떨어지기 때문

○ 연도별로는 외환위기의 영향이 본격화된 98년과 위기의 영향이 지속된 99년중 큰 폭으로 하락하는 추세를 나타냄
- 이유: 외환 위기에 따른 구조조정과정에서 은행효율성이 단기적으로 악영향을 받았기 때문임

○ 합병한 경험만 있는 은행이 합병된 경험만 있는 은행, 합병한 경험 및 합병된 경험이 모두 있는 은행, 합병한 경험도 합병된 경험도 전혀 없는 은행보다 평균 효율성이 높음
- 이유: 효율성이 높은 은행이 은행합병을 주도했기 때문임

문의 : 조사본부 최원락 차장(3771-0308)